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从数据显示可以看出,贷款年限越长,每月供款就越少,所要还的贷款利息也就越多。一般的贷款年限都在20年以下,银行很少批出长达30年的供楼贷款。贷款条件中有一条不成文的规定,就是贷款者的当前年龄加上所申请的贷款年限不能超过60岁。大多数购房者平均年龄普遍都在30岁左右,如果加上30年一般都会超过了60岁,因此银行很少批出30年的贷款。
选择了适合自己的贷款方式以后,还要根据自身情况灵活地选择还款方式。不少人认为,供楼期间前几年所还的款项只是利息,等利息全部清还后的供款才是所借的本金。事实并非如此,银行推行的还贷方式主要有两种,第一种是等额本息还款,它的最大特点是消费者每月供款金额都是一样的,这种月供款中包含本金和利息,但每个月本金和利息所占的比例都不一样,利息所占的部分是根据当月的供款余额所计算所得出来的。例如购房者向银行借10万元,还款年限也为10年,月供款为1 062元左右,以5年以上4.2‰的月利率计算,第一个月还款中本金和利息分别是642元和420元;而在第二个月,所还利息则为(100 000-1 062)×4.2‰=415.5元,本金为1 062-415.5=646.5元;第三个月,所还利息是(100 000-1 062×2)×4.2‰=411元,本金为1 062-411=409元……以此类推,越往后,月供款中本金所占的比例会越来越大,而利息所占的比例则随着供款余额的减少而越来越少。如果有一笔较大的资金可以提前还款,则月供款将根据新的供款余额重新计算。购房者也可以根据自己的经济实力到银行缩短还贷年限,例如从20年修改为10年,从修改的那个月开始,月供款额会按照供款余额和新的还贷年限重新计算。
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